在“买房热”前,“提前还贷潮”爆发了。
购房者提前还贷需排队,银行APP全约满
春节前后,提前还贷再度成为热词,出现在各大社交网站与群聊中。
一位家住杭州的女士可乐告诉蓝鲸记者,自己小区很多人都在规划提前还贷,自己也正在通过各种渠道了解相关情况,“如果能还肯定要先还掉的。”不止杭州,郑州、上海、沈阳等多个城市都涌现了“提前还贷潮”。
“提前还贷”的根本原因是房贷的成本过高,对于大多数购房者来说,这都是一笔不菲的支出。
家住某二线城市的小佳从2022年就已经开始进行提前还贷,“我去年年底提前还了15万,主要还是觉得还房贷太亏了,还了一年多根本没还多少本金,大部分时间都在还利息,感觉自己亏很大。”小佳粗略计算,光利息就要付30多万,“这样提前还其实是赚钱啊。”
虽然可乐一家已经还了两年房贷,但用她自己的话来说,“其实还没有完全开始还本金”,可乐表示,“我们总共商贷70万,结果还了两年半,还有68万。”
家住上海的小英也动了提前还贷的念头,不过当她向建行进行咨询时才发现,“现在已经排到4月了,想提前还得看有没有机会。”
据财联社1月19日报道,从北京地区多家银行处了解到,目前提前还房贷的客户较多,提前还房贷需要提前一个月申请,有银行则表示,目前预约提前还房贷的还款时间已经排到5月份。
此外,银行工作人员普遍表示,提前还房贷不需要缴纳违约金。据钱江晚报,有两家国有大行信贷经理告诉记者:购房者想要提前还贷,预计有三个月的等待期。据每日经济新闻报道,“某国有银行提前还贷的业务已经排到今年十月份了”,一位该行员工表示,该行曾专门开会讨论如何应对“还款激增”问题。
为什么大家抢着还房贷
除了本就过高的房贷成本,近期的利率变化也是引发“提前还贷潮”的重要原因。
是否进行提前还贷取决于房贷利率和投资收益率的变化。若房贷利率大于投资理财收益率,则尽快选择提前还贷,因为此时的房贷负担远超过理财回报。
可乐告诉蓝鲸记者,“我们2020年7月的房贷利率是5.14,2022年7月调整后下降到了4.94,现在新房贷款利率只有4个点了,我们高的很吃亏。而且这两年我们装修、车子之类的大头支出都已经告一段落,挣得钱也没有更高投资收益渠道,所以提前还贷其实是一个非常好的选择。”
春节以来,多地房贷利率下降的消息拨动市场神经,成为“提前还款潮”出现的一大原因。
就在今年1月5日,央行网站发布消息显示,近日,人民银行、银保监会发布通知,决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市,可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。春节假期后,市场便迎来了郑州首套房贷利率降至3.8%的消息。
根据上海易居房地产研究院梳理的数据,2023年1月份以来全国各地降低房贷利率或执行低利率的城市名单,共计30个城市,包括兰州、天津、武汉、太原、无锡、珠海等。这30个城市房贷利率均低于4.1%的下限,同时呈现了4.0%、3.9%、3.8%和3.7%的四个梯队。统计发现,在这30个城市中,至少有一半城市的房贷利率为3.8%。
为什么银行急了
“提前还贷潮”的出现也让银行有些难以招架。
蓝鲸财经从银行工作人员处了解到,如果扎堆提前还房贷,会对银行个人贷款规模造成负面影响,因此银行会采取让借款者长时间轮候、等待审核的方式推迟提前还款压力。
据顶端新闻报道, 一业内人士坦言,“房贷业务是银行争取贷款利润的收入来源之一,大面积提前还房贷,是银行最不愿意看到的情况。”
于是就出现了一种“还钱比借钱还难”的尴尬局面,据市界报道,银行的还贷门槛近年来逐步增高。除了需要收取违约金外,一些地区的银行,比如广东、四川、上海、福建等,不能线上预约,只能线下预约。即便是线下预约,还贷人也经常会遇到或额度约满,或要排队几个月的情况。
面对“提前还贷潮”,有专家提醒,购房者应考虑自身实际,不必盲目跟风提前还房贷。
但蓝鲸记者采访了多位计划提前还贷的购房者,他们普遍表示,如果提前还贷肯定会在一段时间内在现金流上比较紧张,有的被访者告诉蓝鲸记者,自己的朋友为了提前还贷,借了消费贷,“消费贷利息才3.53”,“忍一忍就过去了,毕竟省大几十万呢。”